「龙江交通股票」银行的风险怎么看？

银行的风险怎么看？

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个别银行被接管事件表明金融供给侧改革正在实质推进，后续将进一步推动银行同业间的并购、重组及整合等活动。2019年2月银保监会首席风险官肖远企表示，深入推进金融供给侧结构性改革，减少无效、低效的金融供给，增加有效、高效金融供给。我们认为减少无效供给主要体现在淘汰一部分高风险的金融和类金融机构。同时，考虑到牌照价值、当地客户资源、负债端拥有低成本存款等因素，资产质量有瑕疵的金融机构仍有被收购价值，这在有效降低系统性风险的同时，推动资源的有效配置。

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区域中小银行的风险应被关注。截止2018年末，我国银行业金融机构近4100家，行业格局已相对稳定。全国性银行由6家全国性大型商业银行及12家全国性股份制银行构成，资产规模占行业约53%；城商行已成立134家；农商行数量已经超过1400家。区域中小银行（包括城商行和农村金融机构）资产规模占行业约26%，资质差异较大。通过银行财报跟踪，全国部分地区个别区域银行已出现因资产质量问题导致资本侵蚀的情况。相关银行的特征体现在：区域主要分布在中西部地区；民营股东持股比例大；2014-2016货币宽松时期表内与表外资产规模增速较快；对同业负债尤其是线下同业负债配置比例高；资管产品配置占比高于信贷资产，资本充足率偏低且紧贴监管要求。

从银行同业机构的风险特征入手，构建同业风险分层监控体系。从发债主体数据出发，我们构建了银行机构风险特征的分析体系，进一步挖掘了部分农商行因区域资产质量造成的资本充足率等核心指标骤降等问题。具体详见以下相关报告。

类似的银行还有多少家？—西南某农商行资产质量下滑点评

某外部评级报告显示西南地区某农商行不良贷款率从2016年末的4.13%升至2017年末的19.54%，资本充足率由11.77%变为0.91%。该农商行主体及资本债评级被下调。

我们认为，除了年末不良贷款激增等客观事实，还需关注该农商行背后的一些基本面因素：即受本地经济发展和周期波动影响较大、地区GDP体量小、政府债务负担重、信贷客户行业集中等风险点。而这些风险点在区域性银行中较为普遍，我们梳理后发现近20余家农商行与该行有相似之处，这些机构存在资产评级下调、估值收益率上升的压力。

对目前整个银行业，我们认为要关注同业交易对手风险增加和同业资产潜在的估值调整压力；建议从区域、治理、资负结构三个方面重点关注银行的风险；未来，银行表内外的分离与重塑速度会影响各类机构的分化，形成不同的景气度预期。

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