“大一统"的金融体制与市场经济之间存在着矛盾和对立的运行机制，具体表现在以下几个方面。
市场经济不容许银行直接干预企业的经营活动。市场经济中的企业基本上用自己的资金进行营运,它们既有独特的不容侵犯的个体利益,也有比较完善的自我约束机制,这就使得“大一统"的金融体制失去了对它进行直接干预的微观基础。
市场经济不容许外在力量直接干预银行的经营。计划经济中的银行以放弃自己的利益,服从计划的安排和封闭式经营为特征。若将其置身于市场经济中,阻止银行追求自己的利益的行为,就会降低银行资金的使用效果,也会降低资金配置的社会产出水平。
市场经济要求银行的管理和经营责任相分离。市场经济也是实现严格管理的经济,必须明确管理部门专司管理职责,而不得参与业务活动;业务部门则有按规则经营的业务空间,才能最大限度地提高管理和经营的效率。这就要求将中央银行与商业银行分离开来,让前者专门承担管理责任,而让后者专门从事经营活动。而计划经济中“大一统”的银行则集管理和经营于一身,实行计划化和行政化管理,显然无法适应市场经济对管理和经营分离的要求。
市场经济需要相对独立的中央银行。市场经济的运作离不开政府和财政的管理,更需要相对独立的中央银行发挥作用。因为中央银行的责任是维护货币的稳定,而政府和财政的目标则是经济的繁荣和充分就业。由于货币稳定与经济繁荣和充分就业之间存在着相互替代的关系，所以没有中央银行的相对独立,就难免会使其为实现经济繁荣和充分就业的目标而增加货币供给,从而牺牲货币的稳定。计划经济中“大一统”的银行依附于财政的地位决定了最终往往只能为发展经济而牺牲货币的稳定。
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