成都银行(Bank of Chengdu)是四川省首家城市商业银行,成立于1996年12月,总部位于四川省成都市青羊区西御街16号成都银行大厦。它是一家国有控股的地方性股份制商业银行,引入了马来西亚丰隆银行作为境外战略投资合作伙伴。2018年1月31日,成都银行在上海证券交易所挂牌交易,成为中国第8家A股上市的城市商业银行。
历史发展成都银行的前身为成都市城市合作银行,成立于1996年12月30日,由原成都市44家城市信用合作社组建。1997年更名为成都市商业银行,2008年8月正式更名为成都银行股份有限公司。2018年1月31日,成都银行在上海证券交易所主板上市,成为四川省首家上市银行。
业务范围成都银行主要经营银行和金融服务业务,包括公司金融业务、小微金融业务、个人金融业务、金融市场业务等。该行秉承“服务城乡居民,服务小微企业,服务地方经济”的市场定位,积极探索差异化、特色化发展路径,形成了自身独特的业务特色和竞争优势,综合实力位居中西部城商行前列。
经营理念成都银行坚持“亲民便民惠民”的理念,持续开办代发工资、社保和代收煤气水电费等与市民生活息息相关的基础金融业务。同时,该行致力于为广大小微企业客户提供优质高效的金融服务,利用自身优势,加强产品创新和“本土化”改造,开发了一批“特色化、标准化、本土化”产品。
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经营业绩截至2024年末,成都银行总资产达12501.16亿元,各项存款8858.59亿元,各项贷款7425.68亿元。2024年,成都银行实现营业收入229.82亿元,同比增长5.89%;归母净利润128.58亿元,同比增长10.17%。
成都银行通过不断深化改革、积极转型,持续夯实政务金融业务和优质实体客群实力,推动信贷投放保持稳定高增长,探索出一条区域银行差异化、特色化、高质量金融发展路径
成都银行:扎根地方,助力经济腾飞
成都银行,作为一家地方性商业银行,自成立以来,始终秉承“服务地方经济,服务中小企业,服务市民百姓”的宗旨,为成都乃至四川地区的经济发展做出了重要贡献。业绩稳健,增长放缓
2024年,成都银行实现营收229.77亿元,同比增长5.88%;实现归母净利润128.63亿元,同比增长10.21%。虽然业绩保持增长,但增速却呈现出放缓的趋势。从营收增速来看,2021年至2024年,成都银行的营收增速分别为22.54%、13.14%、7.22%、5.88%,增速逐渐放缓;归母净利润也呈现出同样的趋势,同期成都银行归母净利的同比增速分别为29.98%、28.24%、16.22%、10.21%,业绩增幅持续下滑。贷款规模高速扩张,业绩增长放缓
成都银行的贷款规模在近年来也呈现出高速扩张的趋势。2019年半年报时,成都银行的贷款规模为2139.31亿元,而五年后到了2024年中报时,该行贷款余额增长超过200%。业绩增长放缓,这说明成都银行的传统业务增长模式当下正面临着越来越大的挑战。贷款结构分析
从贷款结构来看,成都银行的贷款主要投向租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业等。其中,投向租赁和商务服务业的贷款从459.90亿元一路增长到2570.27亿元,占比也从18%一路提升至36%;投向基建的贷款在5年间翻了3倍,截至2024年半年报,该方向的贷款规模为943.73亿元,占比近14%,在诸行业中排行第二。对公贷款规模飞速扩张
2024年上半年,成都银行对公贷款规模飞速扩张。截至2024年6月末,企业贷款和垫款余额为5790.93亿元,较年初上升了15.56%,在总贷款中的占比上升到81.97%。对公存款却几乎没有太多增长,公司存款合计余额为4142.63亿元,仅同比增长6%左右,与对公贷款余额增速差距较大。房地产业和建筑业贷款不良率问题突出
截至2023年末,成都银行房地产业贷款不良率为3.04%,建筑业贷款不良率为2.69%。到了2024年6月末,这一数据可能有所上升,需要密切关注。成都银行转型之路
面对业绩增长放缓、贷款客户集中度上升等问题,成都银行需要加快转型步伐。一方面,要优化贷款结构,降低对公贷款占比,加大对中小企业、市民百姓的贷款支持;另一方面,要拓展非息收入,提高非息收入在总营收中的占比,以实现可持续发展。成都银行未来展望
尽管面临诸多挑战,但成都银行仍具有强大的发展潜力。在地方政府的支持下,成都银行将继续发挥地方性商业银行的优势,为成都乃至四川地区的经济发展贡献力量。年份 | 营收(亿元) | 同比增长 | 归母净利润(亿元) | 同比增长 |
---|---|---|---|---|
2021 | 178.90 | 22.54% | 99.76 | 29.98% |
2022 | 197.76 | 10.14% | 111.89 | 12.23% |
2023 | 215.89 | 8.83% | 123.45 | 10.21% |
2024 | 229.77 | 5.88% | 128.63 | 10.21% |
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